许多贷方通常希望看到一家已经经营至少 1-2 年的公司年收入达到 50,000-100,000 美元。然而，扎实的商业计划、明确的还款策略以及提供个人担保或抵押品的意愿可以显着增加你获得批准的机会。即使没有收入或信用评分不佳，也可以获得创业贷款。贷款人会考虑你的商业计划、商业点子的可行性、个人信用评分、抵押品、个人担保和经营时间等因素。在申请贷款之前，检查多个贷款机构的资格要求、确定你可以提供的抵押品、计算你的还款能力、仔细阅读贷款条款和细则、了解个人担保的含义、权衡贷款的利弊并准备好详细的商业计划。如果传统贷款不适合你，可以考虑商业信用卡、投资者、小额贷款、众筹、P2P 借贷平台或个人贷款等替代融资选择。

本文将会带你攻克创业的融资难题:如何获得贷款。

初创企业贷款如何运作？

小企业贷款是专门为小企业和初创公司而设计的。它们是由在线贷款机构、传统银行、投资者和信用合作社提供的贷款，旨在帮助创业者开展业务。 该过程通常涉及借款人提交详细的商业计划，包括财务预测、贷款申请和可能的一些抵押品。贷方会审查你的计划，评估你企业的潜在成功率，并决定贷款金额、利率和还款条件。此过程的具体细节因贷方而异。 一旦你的贷款获得批准并且你收到了资金，​​旅程并没有就此结束。现在是让这些资本有效发挥作用的关键阶段。这里有一些要考虑的事情： 坚持计划：确保你尽可能遵守你的商业计划。你的贷款是根据该计划获得批准的。严重偏离它不仅会导致业务不稳定，还会使履行还款义务变得困难。 管理现金流：谨慎管理现金流。有了要偿还的贷款，你需要牢牢掌握你的收入和支出，以便你的企业能够履行所有财务义务。 还款策略：严格还款。拖欠贷款可能会产生严重后果，包括信用评分受损、抵押品损失和潜在的破产。 与你的贷方沟通：与你的贷方保持畅通的沟通渠道。如果你预见到任何还款问题或者你的业务状况发生变化，最好主动与贷方讨论。

你可以在没有收入的情况下获得创业贷款吗？

是的，即使当前没有收入或信用评分不佳，也完全有可能为初创公司获得小额商业贷款。收入和信用评分等传统财务指标对贷方至关重要，但就企业融资而言，贷方明白这些指标对于初创企业来说可能尚不存在。贷款人在决定是否向你的初创企业提供贷款时，可以综合考虑以下因素： 业务计划：清晰的业务计划是你的申请的支柱。它向贷方展示了你对市场和竞争的了解。它还应该列出你吸引客户和击败竞争对手的策略。贷方特别关注你的财务预测，其中概述了你的预期收入、成本和利润。 商业点子的可行性：一些贷款机构根据你的商业想法的潜力做出决定。如果你的想法具有创新性并且满足了市场上未满足的需求，贷款人可能会看到更高的成功机会，因此贷款偿还的可能性也更高。 个人信用评分：如果你的企业没有收入或信用记录，贷方通常会查看企业主的个人信用评分。良好的个人信用评分可以增加你获得贷款批准的机会，因为它向贷方表明你负责任的信用行为的历史。 抵押品：贷款人也可能会考虑你可以提供的任何资产作为抵押品。这些可能是个人或企业资产，如果贷款未偿还，贷方可以获得这些资产作为补偿。 个人担保：对于没有收入的初创公司，贷款人可能会要求个人担保。这意味着，如果你的企业未能偿还贷款，你作为所有者将承担个人责任。 经营时间长度：虽然初创公司的历史较短，但经营时间的长短仍然可以在贷款人的决策过程中发挥作用。如果你已经开业几个月，这可能会向贷方表明你具有一定程度的商业头脑和稳定性。即使你尚未产生收入，你仍在运营的事实也可能是一个积极的信号。然而，每个贷方对于企业在考虑贷款之前需要运营多长时间都有自己的门槛。

没有钱如何获得创业贷款

通过正确的方法和仔细的规划，你可以成功地完成此过程。当你准备好在没有任何资金的情况下获得初创企业贷款时，请按照以下实际步骤操作： 1. 检查多个商业贷款机构的资格要求 每个贷方对初创企业贷款都有独特的要求。有些可能需要最低信用评分、保证营业时间甚至特定的财务报表。查看从传统银行到在线贷款机构的多家贷款机构，并在申请前了解其具体条款。 2. 决定你可以向贷方提供哪些资产作为抵押品 如果你在没有资金和收入的情况下申请贷款，贷方可能会要求抵押品。这可以是从个人财产到未来商业收入的任何东西。了解你可以提供哪些资产作为抵押品，不仅可以提高你申请的可信度，还可以扩大你在贷款机构方面的选择范围。 3.确定你可以轻松偿还多少贷款 了解你的还款能力至关重要。考虑你的预计收入，计算你的支出并确定你的企业可以处理的贷款规模。请记住，过度使用巨额贷款可能会导致财务压力并危及初创公司的生存。一旦你有一些收入可以向贷方展示，你随时可以申请额外贷款。 4.仔细阅读贷款条款和细则 花点时间仔细阅读细则。了解你的利率、必须遵守的还款条款以及贷款附带的任何罚款或费用。有些贷款可能具有可变利率，随着时间的推移，你的还款额可能会大幅增加。其他人可能会因提前还款或延迟付款而受到严厉处罚。彻底理解这些术语可以让你在未来避免代价高昂的意外。 5. 了解你可能需要签署个人保证 在许多情况下，贷方在向初创企业发放贷款时需要个人担保。这意味着，如果你的企业拖欠贷款，作为企业主，你将承担个人偿还债务的责任。在签署此类保证之前，请考虑这可能对你的个人财务和资产产生的影响。虽然这是获得贷款批准的绝佳方式，但它也会增加你的个人风险。 6.权衡申请创业贷款的好处和风险 虽然贷款可以为你的初创公司提供所需的财务启动，但它并非没有风险。你必须平衡业务的潜在增长及其对你的财务意义与贷款偿还义务和违约风险。考虑贷款将如何影响你企业的现金流，以及即使在不太理想的财务状况下你是否也能满足还款计划。 7. 准备好详细的商业计划 作为企业主，知道如何编写商业计划是一项重要技能。一份经过充分研究的稳健的商业计划可以显着提高你获得批准的机会。它应该强调企业的潜在盈利能力、目标市场、竞争以及收入和支出的现实预测。尤其是财务预测，可以向贷方表明你已经考虑过如何使用贷款以及如何产生足够的收入来偿还贷款。

为当前没有收入的初创企业提供替代商业融资选择 如果传统贷款似乎无法获得或不合适，其他融资选择可能更适合你的初创企业。例如，商业信用卡可以提供短期融资。投资者，无论是天使投资者还是风险资本家，可能愿意为你的企业提供资金以换取股权。 小企业流行的一种新融资选择是小额贷款。这些贷款可以为新企业带来数百美元到 100 万美元的投资。它们通常由非营利组织提供，但政府机构也开始提供。例如，小企业管理局现在提供高达 50,000 美元的小额贷款，用于供应品和设备融资。 但是，请注意，小额贷款机构在发放资金之前仍然需要彻底分析你的商业计划和信誉度。 众筹和 P2P 借贷平台（例如 Kickstarter）也是深受企业家欢迎的资源。这些平台允许大量人员为你的融资目标贡献少量资金，通常以换取产品折扣或抢先体验。 如果你足够幸运，身边有拿着大量现金的家人或朋友，你可以考虑向他们推销你的想法。许多企业都是通过与企业家有个人关系的投资者起步的。请记住，如果你的努力没有按照你希望的方式实现，你可以提供什么样的条件，以及你是否愿意将你的个人声誉和关系置于危险之中。 最后，个人贷款可用于为企业提供资金，尽管这通常会带来较高的利率，并且需要很强的个人信用评分。 总而言之，在做出决定之前，请务必权衡所有选择，并考虑每种融资选择的风险和收益。