SBA 7(a) 贷款计划是美国小企业管理局的主要计划，也称为美国小企业管理局的主要计划，旨在为美国的小型企业提供金融援助。SBA 在该计划下与批准的贷款机构（如银行、信用合作社和社区优势贷款机构）合作，为小型企业提供的 SBA 贷款提供部分担保。这种担保降低了贷款人的风险，使企业更容易以优惠的贷款条款（包括有竞争力的利率和更长的还款期限）获得融资。

SBA 7(a) 贷款可用于多种用途，例如：流动资金，业务扩张，设备和库存采购，房地产交易等。SBA 7(a) 贷款的申请过程并不简单，因为企业需要同时满足 SBA 和贷款机构的规定，包括贷款费用和相关成本。然而，获得此类融资的好处远远超过挑战，因为许多企业已经成功地利用 SBA 7(a) 贷款：扩大其运营，扩大其产品或服务范围，招聘更多员工，购买新设备或库存，再融资现有债务，通过仔细导航申请流程并满足要求，企业可以获得他们成长和发展所需的资金。

SBA 7(a) 计划提供各种贷款类型，以满足小型企业的特定需求。其中包括：

• 标准 7(a) 贷款
• SBA 快速贷款
• CAPLines
• 社区优势贷款

标准 7(a) 贷款最高贷款额为 500 万美元，可满足各种需求，包括房地产购买、设备或库存收购以及为业务扩张提供流动资金。另一方面，SBA 快速贷款旨在提供较少贷款金额并提供加速融资，因此它是需要快速财务援助的企业的理想选择。CAPLines 为短期和季节性流动资金需求提供融资，而社区优势贷款则面向未充分服务市场的的小型企业，包括面向参与全球商务的企业的国际贸易贷款。

每种贷款类型都有其自己的最高贷款额和 SBA 担保百分比，一些贷款具有比其他贷款更高的担保。SBA 7(a) 贷款根据贷款类型提供不同的贷款金额和担保。该计划下大多数类型贷款的最大贷款金额为 500 万美元，SBA 担保百分比根据贷款金额和类型而异。

例如，标准 7(a) 贷款对最高达 150,000 美元的贷款提供 85% 的担保百分比，对超过 150,000 美元的贷款提供 75% 的担保百分比。这些担保有助于降低贷款人的风险，使企业更有可能获得他们成长和成功所需的融资。

SBA 7(a) 贷款利率和费用

利率:

• SBA 7(a) 贷款的利率基于基准利率加上利差计算，利差根据贷款金额、偿还期限以及利率类型（固定利率或浮动利率）而有所不同。
• 截至 2023 年 1 月，SBA 7(a) 贷款的利率范围为 9.75% 至 11.74%，具体取决于贷款规模和期限。

费用:

• 除了利率之外，SBA 7(a) 贷款还涉及一系列费用，包括 担保费、包装费和服务费。这些费用的金额可能根据贷款规模和贷款机构而有所不同。
• 值得注意的是，贷款机构不得对 SBA 7(a) 贷款收取 预付罚款、发起费、续期费或任何其他额外费用。从 2023 年 8 月 1 日起，贷款机构可以选择对每笔贷款收取 2,500 美元的固定费用。该金额对每笔贷款都保持一致。
• 借款人可以使用贷款计算器估算每月还款额，其中考虑了利率、贷款金额和还款期限，以更好地了解 SBA 7(a) 贷款的总成本。

还款期限和条件:

• SBA 7(a) 贷款的还款期限取决于贷款用途。以下列出了不同用途的最大还款期限：
  • 房地产购买：25 年
  • 设备购买：10 年
  • 库存贷款：10 年
  • 流动资金：10 年

 符合申请条件:

• 企业要获得 SBA 7(a) 贷款资格，必须满足特定标准。一般来说，借款人需要 经营至少两年，信用评分 不低于 680。
• 企业必须同时满足小企业管理局 (SBA) 和贷款机构的要求才能获得 SBA 7(a) 贷款资格。遵守这些标准至关重要。
• 部分企业可能因信用评分过低或属于不可贷类型等因素而无法满足 SBA 7(a) 贷款的要求。在这些情况下，其他融资选择可能更合适，本博客文章后面将对此进行讨论。

不符合 SBA 7(a) 贷款资格的企业类型

并非所有类型的企业都符合 SBA 7(a) 贷款的资格。以下是其中一些例子：

1. 赌博业： 如果一家赌博企业的年收入中有超过三分之一来自合法赌博活动，则它将无法获得 SBA 7(a) 贷款。

2. 投资公司： 投资公司主要从事投资或投机活动，这并不符合小企业管理局 (SBA) 规定的 SBA 7(a) 贷款资格标准，因此此类公司无法获得此类贷款。

SBA 7(a) 贷款的申请流程

申请 SBA 7(a) 贷款的第一步是找到您所在地区的合格 SBA 贷款机构。您可以通过以下方式找到合适的贷款机构：

• 联系您已有合作关系的银行
• 使用 SBA 贷款机构匹配工具
• 寻找拥有发放 7(a) 贷款经验的 SBA 贷款机构

找到经过 SBA 批准的贷款机构后，您需要收集申请贷款所需的必要文件，包括：

• SBA 表格 1919
• 个人背景和财务报表
• 企业财务报表
• 企业证书或营业执照
• 贷款申请历史记录
• 所得税申报表
• 每位企业所有人的简历
• 企业概况和历史

在整个申请过程中，您可以寻求小型企业发展中心 (SBDC) 的帮助。SBDC 提供专业商业咨询和技术援助，以协助您完成 SBA 7(a) 贷款申请流程。他们可以帮助小型企业了解贷款计划，指导您完成申请流程，并准备必要的文档。

提高 SBA 7(a) 贷款申请成功率的秘诀：

深入研究贷款机构，了解它们的要求： 花时间研究不同贷款机构提供的 7(a) 贷款产品，并仔细对比它们的利率、费用、还款期限和资格要求。与贷款机构建立联系，询问具体问题，了解他们偏好的借款人类型和业务性质。

打造出色的商业计划： 一个清晰完善的商业计划是申请成功的关键。其中应包含未来几年的收入预测、现金流报表、资产负债表、市场分析，以及组织结构和人员计划，以支持您的财务预测。

善用专业资源： 小型企业发展中心 (SBDC) 可以提供免费或低成本的商业咨询和技术援助，帮助您了解 SBA 7(a) 贷款计划，指导您完成申请流程，并准备必要的文件。充分利用这些资源可以让您的申请更加完善。

探索替代融资选择： 如果无法获得 SBA 7(a) 贷款，还有其他融资方式可供选择。SBA 微贷款计划提供较小额度的贷款，还款期限为 1 到 6 年，利率通常在 6% 到 9% 之间。在线贷款机构也可能提供更灵活的条件和更快的审批速度，但一定要做足调研，选择信誉良好的平台。

总结： SBA 7(a) 贷款计划为寻求资金支持的小企业提供了宝贵的机会。通过积极准备，研究贷款机构，打造完善的商业计划，并善用专业资源，您可以提高申请成功的几率。即使无法获得 SBA 7(a) 贷款，也有其他融资选择可以考虑。重要的是找到适合您企业需求的资金来源，帮助您实现发展目标。

SBA 7(a) 贷款常见问题解答

1. 什么是 SBA 7(a) 贷款？

SBA 7(a) 贷款计划是美国小企业管理局 (SBA) 提供的主要商业融资计划。它为小企业提供最高达 500 万美元的低利率贷款，用于支付各种费用，例如营运资金、房地产和设备。这些贷款由 SBA 提供担保，并由私人贷款机构发放。

2. 获得 SBA 7(a) 贷款难吗？

获得 SBA 7(a) 贷款可能有一定难度，因为您需要良好的信用评分（通常要求 690 分以上）、强劲的年收入以及至少两年的经营历史。您获批的可能性可能因不同的贷款机构而异，因此满足他们各自的标准非常重要。

3. 申请 SBA 7(a) 贷款我需要首付多少？

一般来说，SBA 7(a) 贷款的首付比例为贷款金额的 10%。例如，如果您借了 50 万美元，您的首付金额将是 5 万美元。如果您的现金流较弱或抵押品价值较低，则可能需要更高比例的首付，甚至高达 30%。

4. 我可以免除 SBA 7(a) 贷款吗？

SBA 7(a) 贷款无法完全免除，但如果企业被迫停业，则可能部分免除。SBA 会考虑借款人和贷款机构之间达成的和解协议，但完全免除的情况十分罕见。

5. SBA 7(a) 贷款的最大贷款额和担保比例是多少？

SBA 7(a) 贷款计划提供最高 500 万美元的贷款，SBA 的担保比例根据贷款金额和类型而有所不同。