SBA 贷款是由美国小企业管理局部分担保并由参与的贷方（通常是银行）发行的小企业贷款。 SBA 贷款具有严格的贷款标准，但其灵活的条款和低利率可以使其成为为企业融资的最佳方式之一。以下是有关 SBA 贷款的知识、如何申请贷款以及如何最大限度地提高获得批准的机会。
什么是 SBA 贷款？
SBA 贷款是一种政府小企业贷款，可以帮助支付启动成本、扩张、房地产购买等。此类融资由私人贷方发行，但得到联邦政府的支持。 你通过银行或信用合作社等贷款机构申请 SBA 贷款。然后该贷方向 SBA 申请贷款担保，这意味着如果你拖欠 SBA 贷款，政府将向贷方支付担保金额。 SBA 要求拥有公司至少 20% 所有权的每个人提供无条件的个人担保。如果你的企业无法付款，此保证将使你和你的个人资产陷入连带的付款责任。
获得 SBA 贷款的条件是什么？
SBA 贷款有多种类型——每种都有自己的条款和条件。最适合你的 SBA 贷款将取决于你计划将资金用于什么用途。
SBA贷款的好处
相对低的利率， 根据联邦规定，参与的贷方将 SBA 贷款利率基于最优惠利率加上称为利差的加价率。贷款的 APR 与利率不同。 APR 是一个百分比，包括除利率外的所有贷款费用。 SBA 贷方和非 SBA 贷方之间的 APR 可能存在很大差异。例如，专门从事 SBA 贷款的在线贷方可能会将其 APR 限制在 10% 左右，而不提供 SBA 贷款的主要在线小企业贷方的 APR 高达 99%。
费用低， SBA 贷款的费用通常包括基于贷款金额和贷款期限的前期担保费，以及基于未偿余额的担保部分的年度服务费。 SBA 每年都会重新评估其收费结构。 目前正在免除 350,000 美元或以下的 SBA 7(a) 贷款费用。
更长的期限， SBA 贷款的另一个好处是你有更多时间偿还它们，这意味着你将有更多资金可用于其他业务需求。贷款期限将取决于你计划如何使用这笔钱。目前的最高到期日为： 营运资金或存货贷款：10 年。 设备：10年。 房地产：25年。
如何申请 SBA 贷款
- 确保你的企业符合条件 要获得 SBA 贷款的资格，贷方通常希望看到至少两年的业务、强劲的年收入和良好的信用评分，从 690 左右开始。 如果你的企业陷入困境，那么 SBA 贷款可能是不可能的。如果它属于任何不符合条件的类别，例如慈善机构和宗教机构，则不应申请。
- 收集你的申请文件 如果你认为自己符合条件，最好的起点是 SBA 网站，其中包括贷款申请清单。使用它来收集你的文件，包括你的纳税申报表和业务记录。 以下是申请前你需要的一些文件： SBA 的借款人信息表。 个人历史陈述。 个人财务报表。 个人所得税申报表。 营业税申报表。 商业执照。 租赁协议（如果适用）。 一年现金流量预测。
- 选择贷方 SBA 提供了一个方便的贷方匹配工具，可在两天内将潜在借款人与贷方匹配。 如果你通过传统银行申请，与有处理 SBA 贷款记录的银行合作会有所帮助。向你的潜在贷方询问以下问题： 你提供多少 SBA 贷款？ 你多久为 SBA 贷款提供资金？ 你的员工在此过程中的经验如何？ 你贷款的美元范围是多少？ 一般来说，具有多年 SBA 经验的银行将能够更好地指导你，包括让你知道你获得批准的机会。银行将遵循 SBA 指南，但使用自己的承销标准来评估贷款申请。 例如，根据截至 2021 年 9 月 30 日的贷款量，位于北卡罗来纳州威尔明顿的 Live Oak Bank 是美国最活跃的 SBA 7(a) 贷方。要获得资格，你必须具有良好的财务状况并且能够显示过去三年的个人和企业纳税申报表。
- 等待 获得批准 SBA 贷款所需的时间将取决于你选择的贷方。对于一家银行，从批准到融资的整个过程可能需要 30 天到几个月的时间。 SBA 还有另一个名为 SBA Express 的融资计划，旨在在 36 小时内回复贷款申请。截至 2021 年 10 月 1 日，此类融资的最高金额为 500,000 美元，SBA 可以保证的最高金额为 50%。 一旦你的申请获得批准，你的贷方将负责关闭贷款并支付贷款收益。你通常按月直接偿还贷方。