What Is Umbrella Insurance? And How Does It Work?
什么是雨伞险？雨伞险有什么作用？作为保险中非常重要的一个概念，您需要真正的认识它并能够在关键时刻正确的使用它，今天我们来介绍一下雨伞保险。
什么是雨伞保险？
雨伞保险是一种附加的责任险。雨伞险使用于，当个人的汽车或房屋等保险的保额不足够时，雨伞险会做出赔偿，是给受保人一个额外的保障，以避免发生事故时危及到受保者的个人财产。可以用来赔付在任何意外情况下造成他人身体伤亡，财产等损失以及一切法律诉讼等费用。
雨伞保险如何起作用？
举个例子说明一下：当在雨中驾驶 ，你上班迟到而且速度太快，突然间你在迎面而来的交通中滑行。你的 SUV 撞上三辆轿车，造成 80,000 美元的汽车损坏和六个人受伤，医疗费用高达 550,000 美元。其中一位伤者发现你很富有，并且因为车祸给他造成了“情感创伤”，他将起诉你 370,000 美元。 在几秒钟内，那一起事故就造成了 100 万美元的损失和伤害。你的汽车保险有 500,000 美元的责任保险，这意味着你还需要另外的500,000 美元。 这时候雨伞保险就可以支付超出车险保额的部分。
为什么需要雨伞保险？
你已经工作了几十年并且积累了很多个人财产。不幸的是，由于一场意外事故的诉讼，这笔钱可能会在眨眼之间消失。 这就是为什么如果您拥有价值超过 500,000 美元的资产，你需要伞形保险。伞形保险可保护你辛勤工作挣来的财富遭受意外损失。没有它，你就会面临很高的财务风险。 有时候即使不是你的过错，你也可能会被起诉，而因此需要赔付 50万美元？ 100万美元？ 500万美元？ 甚至更高。加利福尼亚州发生的多起车祸导致一名 21 岁的司机昏迷了一个月。肇事司机被起诉，法院判给这位 21 岁的司机 4900 万美元。请记住，这些行为都不是恶意的或故意的——它们是意外。但那些在诉讼败诉的一方损失了数百万美元。
谁需要雨伞保险？
如果您开始在您的退休账户中积累一些财富，赚到很多钱，并且拥有个人所有的房屋或其它可观的资产，你肯定需要伞形保险。如果你的净资产至少为 500,000 美元，那么你最好购买伞型保险。它是保险中最好的选择之一——每年 100 万美元的保险费用约为 150-300 美元。
雨伞保险涵盖什么？
伞形保险涵盖您的诉讼和非常昂贵的索赔。特别是，您将在以下四个方面获得额外保障： 1: 人身伤害 无论您邻居的孩子在您的蹦床上摔断胳膊，还是您的狗咬人，伞形保险都将有助于支付超出房主保险限额的医疗费用或诉讼。 2: 名誉受损 诽谤。诽谤。诽谤。如果您损害某人的声誉，无论是当面还是通过社交媒体，您都可能会被起诉巨额赔偿。如果您输掉这些诉讼，伞保险将为您提供保障。 3: 财产损失 如果您发生事故并且维修费用超过您的汽车保险责任，伞形保险将开始支付其余费用。如果您租用设备，它甚至可以为您提供保障。例如，如果您租了一架摩托艇并且失去控制并砸坏了码头，您的雨伞保险可能会帮助您支付维修费用。 4: 法庭费用 没错，当您必须在诉讼中为自己辩护时，伞形保险甚至会支付您的律师费。
伞型保险不包括什么？
雨伞保险也有其严格的适用范围。请注意保护伞保险不支持的这四种情况。 1: 私人财产 雨伞保险不承保你对个人物品造成的损害。比如，你将摩托车开入泳池导致机油、汽油和制动液泄漏并损坏了你的泳池，不要指望雨伞保险会承保维修费用。 2: 犯罪行为 如果你故意伤害某人，无论这意味着伤害他们还是损坏他们的财产，伞形保险都不会涵盖你造成的伤害或随后的诉讼。 3: 洪水灾害 就像房主或租房者的保险一样，伞形保险不包括洪水造成的损失。为此，您需要一份洪水保险单。但是，如果你不小心将公寓淹水，而你的邻居受到损害而起诉你，伞状保险将会涵盖这部分责任。 4: 合同工受伤 如果你通过建筑公司雇佣工人，他们应该有自己的保险。但是，有时你会签署一份合同，让你对工人负责。如果你签署了一份对工人负责的合同，并且其中一个人在你的财产上受到伤害，伞形保险将不承保您。
雨伞保险的费用是多少？
伞型保险的费用价格非常便宜。您可以轻松获得 100 万美元的保险，每年只需 150 至 300 美元。每增加一百万美元大概需要增加100-300美元的保险费用。
有免赔额吗？
没有。你首先使用房屋或汽车保险的保险额来支付赔偿，可能这两个保险会有一定的免赔额度。如果仍有超出的赔偿费用，就可以使用保护伞保险，不必再次支付免赔额。
如果你有以下八种情况中的两种以上，强烈建议你购买雨伞保险
你有空地。 你有接近牧场或海滩的空地，如果有人在您的土地上受到伤害，即使您没有邀请他们，他们也可以起诉您。 2. 您有休闲的车或船，例如全地形车、越野车、水上摩托艇或船。 成年人可以是这些车辆的负责任的司机（也许），但是当你十几岁的儿子的朋友在你不注意的时候把越野车拿出来会发生什么？这些车辆玩起来很有趣，但如果有人受伤就会致命。 3. 你经常邀请别人到你家做客。 如果您举办派对或活动并且您的宾客名单非常长，那么您肯定会将自己置于发生事故和诉讼的风险之中。 4. 你有“有吸引力的麻烦”。 如果您的财产上有一些可以吸引好奇孩子的东西，那么您就有保险公司所说的有吸引力的滋扰。蹦床、游泳池、游乐场、树屋都可能造成伤害。如果您有这些景点中的一个或多个，请确保您有足够的保护伞保险来支持您。 5. 你开豪车。 当您驾驶价值 100,000 美元的跑车时。如果您造成事故，人们更倾向于起诉您索要更多的赔偿。 6. 亲密的家庭成员在网上分享不当言论。 也许你不喜欢社交媒体，但你儿子可能喜欢。如果他说了接诽谤的话，你很容易面临诉讼，特别是如果公众知道你的儿子来自富裕家庭。 7. 你有出租房产。 如果租户在您的财产上受伤，他们可以起诉您，要求赔偿的金额可能会超过您房东的保险责任。 8. 你有成功和富有的公众形象。 如果人们知道你有钱，他们会毫不犹豫地因为各种各样的理由而起诉你。