对于为退休生活做储蓄来讲,开设罗斯 IRA 可能是你能做出的最好的决定。虽然罗斯 IRA 不像其他类型的退休账户那样提供即时税收满足,但它确实为你提供免税增长,如果你遵守规则,你将永远不必为提款支付任何税款。 如果你想开设 Roth IRA,以下是入门方法。
如何设置罗斯 IRA
1: 开设罗斯 IRA的资格是什么:你必须满足两个主要条件: 需要有收入,例如工作收入;收入不能超过某些限制,个人125000,夫妻共同19800美元;超过这个限制则会根据收入多少逐渐递减供款的最高限额。
2: 如何投资Roth IRA的资金。
你需要确定是自己操作 Roth IRA的投资,还是更愿意雇人为你做这件事。
如果你想自己做,免交易佣金的roth IRA账户可能是你的最佳选择。但是,在开始之前,你需要对投资有充分的了解,以降低投资的风险。如果需要专业人士的帮助,则可以雇佣一个可靠的财务顾问。对于那些想要自己操作投资的人来说,Robo-advisor机器人顾问也是一个不错的选择。 机器人顾问是自动化的在线投资组合服务,通常收取的费用低于你为人工建议支付的费用。管理费通常从零到资产的 0.40% 不等。
3.在哪里开设 Roth IRA 的账户
你可以在线或亲自在任意有本地实体办公室的金融公司开设 Roth 账户。这些金融公司包括共同基金公司、投资经纪公司、全方位服务经纪公司、财务规划公司和机器人顾问,寻找一家提供免佣金(或免手续费)共同基金或 ETF 且不收取账户维护、初始投资或账户转账费用的公司。这会帮助你把更多的钱留在你的投资账户中,而不是进入经纪人的口袋。
4 如何用罗斯 IRA 投资
开设 Roth IRA 的下一步是为它选择投资方式,无论你是自己做还是让别人为你做。
罗斯 IRA 最常见的投资资产是股票、债券、共同基金、交易所交易基金或 ETF 以及货币市场基金。 无论你是自己动手还是委托人,大多数情况下你总是需要为你选择的基金或 ETF 支付固定比例的费用。如果雇佣财务顾问,你通常会额外支付顾问费用。
5 怎么样向账户里供款
定期的向 IRA 供款是非常有必要的,应当把它纳入你的每月预算当中,而不是一次性支付全部供款。如果你有能力每月供款 500 美元,你将在 12 个月内达到 6,000 美元的年度供款限额(2021 年)。长期供款并持续投资,能使投资者获得免税的财富增长。” 定期捐款是一种明智的策略,因为一旦你设置好它们,你就不必考虑它们,你的帐户将随着时间的推移自动建立。此外,如果你定期进行投资,你还可以利用平均美元成本的投资方式,从而降低了投资的风险。
使用Roth IRA 投资的最佳方式是什么?
罗斯 IRA 提供了很多投资选择,但那些离退休还有很长时间的人应该考虑更激进一点的投资。你的账户收入多少取决于你支付的费用和你的投资表现。由于共同基金和 ETF 的费用会从你的账户余额中扣除,因此它们会拖累你的总回报率。当然,如果投资表现好,你会积累更多的钱,如果表现不好,你会积累更少的钱。
开设罗斯 IRA 需要多少钱?
不同的公司需要不同的最低投资额,但大多数在线经纪人或机器人顾问通常没有开设罗斯 IRA 的最低限额。如果你设置自动每月供款,很多时候你将免获得除这些费用的机会。 2021 年的年度供款最高限额为 6,000 美元,但 50 岁以上的人每年可以额外供款 1,000 美元。 但是,供款不能超过你的收入或年度限额中的较小者。 IRS 还允许你在下一年的纳税日之前为去年的 IRA 供款。例如,你可以在 2022 年 4 月 15 日之前为 2021 纳税年度供款。那么 2022 年供款的截止日期是 2023 年纳税日。
你可以将现有的 401(k) 转移到 Roth IRA 中吗?
如果你有雇主支持的 401(k) 计划,你可以在离开雇主时将该帐户转存至 IRA(罗斯或传统)。然而,此举可能会产生税收负担。 如果你从传统的 401(k) 转移到传统的 IRA,你通常不会遇到转移的税务问题,因为这两个账户都是由税前供款构成的。同样,如果你将 Roth 401(k) 滚动到 Roth IRA,你通常不会遇到税务问题,因为这两个账户都是由税后供款资助的。 但是,如果你从传统的 401(k) 过渡到罗斯 IRA,你可能会产生税收。那是因为你将从未缴税的捐款转移到需要税后捐款的帐户中。因此,你必须在展期过程中支付这些税款。