想要购买房屋的军人和退伍军人可以获得特有的福利：VA 贷款。这是唯一一种无需首付且没有最低信用评分要求的抵押贷款。每年都有数十万复合条件的借款人使用这VA贷款来购买房屋。本文将解释 VA 贷款的相关知识，以帮助你决定是否也应该考虑申请VA贷款。
VA贷款如何运作
VA贷款是由美国退伍军人事务部VA担保的贷款，但是政府不发放 VA 贷款，VA与私人贷方合作，因此服务人员及其家人可以获得这项特殊福利。美国退伍军人事务部保证每笔 VA 房屋贷款的一定比例，因此借款人无需支付首付款或支付私人抵押贷款保险 (PMI)。 如果你购买的房屋大部分时间都将自己居住，就可以使用 VA 贷款。你不能用它来购买度假屋或投资物业。但是，如果你有与军队服役而造成的残疾，则可以使用它来建造房屋、改造房屋或使房屋方便你居住。你也可以多次使用的VA 贷款福利。

VA 贷款与常规贷款的对比
一个人的信用评分低于620的话，基本上没有任何希望获得常规贷款。但是如果你是退伍军人则可以申请到VA贷款，因为它没有信用分数的要求。另外，由于退伍军人事务部的担保，VA贷款既不要求任何首付款，也不需要购买贷款保险PMI。除此之外，大多数情况下VA贷款的利率要低于常规贷款，有时会低20%甚至更多。

VA 贷款资格要求
一般来说，如果在 1940 年 9 月 15 日之后在陆军、海军、空军、海军陆战队或海岸警卫队服役的人，就有资格获得 VA 住房贷款。必须在和平时期至少连续服役 181 天，或者参与了任何战争的话，服役90 天即有资格，这90天并不需要一直在参与战争。如果你被部队开除了，则可能无法获得 VA 贷款。 如果国民警卫队成员和预备役人员被动员执行现役至少 90 天或因与服务相关的残疾而被解雇，则他们有资格。他们也有资格在六年光荣服务后获得资格。 你需要一份资格证书才能参与 VA 贷款计划。 如果他们的配偶在服役期间造成了与服役相关的残疾、成为战俘或在行动中失踪，幸存的配偶有时也可以获得 VA 贷款。 除了满足兵役要求外，还必须满足财务要求。需要证明您有能力支付抵押贷款的月供。

VA 贷款过户结算成本
完成贷款的成交费用可能总计数千美元，对于没有大量储蓄的买家来说可能是购房的障碍，但 VA 贷款允许卖家支付高达购买价格的 4%，作为买家成交费用的一部分。相比之下，传统贷款允许卖方在买方首付低于 10% 时支付高达 3%，而当买方首付为 10% 至 25% 时，卖方支付高达 6%。 VA贷款不同于其它类型贷款的一个费用是：VA 融资费。 VA 融资费用往往比 PMI 便宜得多，因为您只需支付一次，而不是像传统贷款那样年复一年。 为什么要向服务成员收取资金费用来获得抵押贷款？退伍军人事务部为退伍军人事务部提供担保，使服务人员更容易获得贷款，是联邦政府的一部分，这意味着退伍军人事务部的贷款担保部分由纳税人提供资金。 通过 VA 融资费，借款人还为 VA 的贷款担保做出贡献。下表显示了 2020 年退伍军人、现役军人或国民警卫队或预备役成员可以预期为购买或建设房屋而贷款支付的融资费用，以及它们与传统贷款支付 PMI 的比较。

VA 贷款限额
自 2020 年 1 月 1 日起，VA 不会对可以通过 VA 贷款借入的金额设置限制。贷款金额取决于你的支付能力，而不仅仅是你的权利。贷方将通过查看你的收入和债务来确定你可以负担多少，就像申请任何其他类型的抵押贷款一样。如果你有足够的经济能力，也许可以获得 VA 巨额贷款来购买高成本的房产。
VA贷款优势
无需首付 没有PMI贷款保险 没有最低信用评分要求 无最高贷款额 如果利率下降，再融资很容易 如果您落后，VA 贷款修改会有所帮助
VA贷款缺点
没有首付可能意味着需要支付更高的利息； VA 融资费是一项额外费用 ；为融资费用融资意味着您将支付更多利息 贷方仍有自己的信用评分要求 首付 0 美元， 你最终可能欠的钱超过房屋的价值 如果发生这种情况，可能很难出售您的房屋